静水深流显活力 “富桂”路上谱华章(2)

　　如今五年过去了,北部湾银行令人刮目相看。截至2018年9月末,北部湾银行资产总额1745亿元、存款总额1146亿元、贷款总额853亿元,分别是2014年末的2.04倍、2.04倍、2.08倍,2008年末的10.84倍、8.68倍、11.37倍。近三年存贷款增速在全区城商行均位居首位、在全区银行业中分别位居第三、第二位。2017年末全行净利润7.89亿元,是治理整顿前(2013年末)的2.92倍,其中2015-2017年三年净利润分别实现163.41%、52.07%和47.16%的增长,年进步度排全国城商行前10名。在这几年里,北部湾银行用几乎相当于“财务再造一个北部湾银行”的当期经营利润处置风险资产,如果没有这个因素,全行净利润增收还会更大,还原计算资产利润率、资本利润率排全国城商行前列,也超越同规模上市银行平均水平。

　　表2:广西北部湾银行历年资产规模数据表

　　服务实体经济彰显新活力

　　北部湾银行坚持“立足广西、立足中小、立足社区,面向东盟、服务三南、融通全区”的市场定位,紧紧围绕供给侧结构性改革要求,加快信贷资源存量重组和增量优化,持续提升服务广西经济社会发展的契合度和贡献率。

　　主动开展“挤水分、压泡沫、强实体”战略转移。从2012年末到2018年9月末,该行同业资产从485.07亿元下降到48.33亿元,降幅90%;占总资产的比例从40%下降到2.81%,降幅93%。在同业资产下降400亿元的同时,总资产却从2014年最低时的850亿元上升到1745亿元,这一降一升的背后是约新增1300亿元信贷支持实体经济发展,北部湾银行用传统核心业务资产完成了对部分杠杆较高的同业资产的“腾笼换鸟”,回归本源。

　　主动从行业、区域、产品、客户、担保、集中度六个维度优化资金投放结构。将贷款增量的1/4用于服务区内重大基础设施建设和工业高质量发展,1/4用于服务小微企业、教育、医疗等民生领域,1/4用于盘活存量客户,1/4用于投行、金融市场、资产管理等创新业务,前十大集团客户实现了由风险较集中的民营企业为主向以国有、区直和地方骨干企业为主的转变,个人客户实现了由以风险较高的批量微贷为主向以优质的个人按揭贷款为主的转变。截至2018年9月末,该行的个人贷款从2014年初的55.72亿元猛增到359.61亿元,4年间增了5.45倍,是2008年末的51.67倍。

　　图1:北部湾银行授信255亿元支持工业项目和工业园区建设,促进广西工业高质量发展。图为该行参与支持建设的中国—马来西亚钦州产业园区。

　　图2:北部湾银行积极支持建设民生重大工程项目。图为该行参与支持建设的南宁轨道交通2号线。

　　坚持创新驱动发展战略。该行在广西法人金融机构中率先取得中国银行间市场非金融企业债务融资工具承销、私募基金管理人等资格,在全区率先设立并投放首支契约型城市发展基金(贵港)、首支县域产业发展基金(凭祥)、首单旅游发展基金(崇左)、推出首个县域债权融资计划(横县),推出广西首张支持全国交通互联互通的“广西北部湾银行桂民卡”,推出全流程线上审批的互联网金融产品等,成为区内业务资格最多、影响最大的城商行。

　　图3:北部湾银行在全区率先设立并投放首支县域产业发展基金——中国-东盟凭祥沿边开放开发产业基金,助力边境基础设施和边境贸易蓬勃发展。图为该行参与支持的凭祥市边境贸易货物物流中心边民互市贸易区项目。

　　图4:2017年6月,广西北部湾银行以“智能金融+智能交通”为创新实践,率先推出广西首张支持全国交通互联互通的“广西北部湾银行桂民卡”,助力我区融入全国交通互联互通版图。

　　坚持打造“富桂”金融品牌,推出覆盖中小微企业和居民金融、医疗、教育、住房等生活领域的富桂宝、富桂贷、富桂汇、富桂通、富桂卡系列金融产品,实施小微业务、金融市场、投行和理财、资产保全“四个专项经营”,形成了智慧金融、科教金融、普惠金融、国际金融等特色金融,为客户提供更多普惠金融解决方案。日前,国家权威金融媒体《金融时报》组织有关专家学者对北部湾银行普惠金融工作进行考察并召开“发展普惠小微金融,服务地方实体经济”研讨会,并在该报推出了整版报道《一家地方银行的普惠金融探索》及与会专家点评,认为“广西北部湾银行在解决小微企业融资难、融资贵方面,形成了独到的经验、路径,值得肯定和推广”。10年来,该行累计投放小微企业贷款超过1200亿元,惠及小微企业超过7万户,拉动就业人口超100万人次。