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仁和智本财富:近十年高净值人群投资习惯分析报告

2018-08-09 10:55    来源:东方经济网      字号:

  前言

  随着中国经济的崛起,中国的高净值群体越来越庞大,财富管理行业也走向了繁荣。强劲的财富管理需求,巨大的市场体量,为财富管理行业带来了前所未有的机遇。根据波士顿咨询公司的测算,早在2016年,中国个人可投资金融资产的规模已经稳居世界第二,达到126万亿人民币,约为当年国民生产总值的1.7倍。预计到2021年,中国个人可投资金融资产将稳步增长、规模将达到220万亿人民币,不断攀升的资产规模和持续喷发的财富管理诉求,使得百万亿级别的财富管理市场蛋糕已经形成,中国的财富管理时代已经来临!

  作为财富管理行业最高端的客户群体,中国的高净值人群增长迅速。根据本次的调查结果显示(仅限于调查统计后的数据),自2008年至2018年,高净值家庭总体财富实现了年化34%的增速,超高净值家庭这一增速更是高达37%,均高于普通家庭的增速。中国高净值家庭的财富积累速度高于普通家庭。目前,中国高净值家庭数量已经超过210万,预计五年后将形成一个规模达110万亿的高净值财富管理市场。

  纵观这十年,高净值人群财富规模积累迅速、资本市场日趋成熟,其投资心态、投资习惯也发生了很大变化。为了更精准地反应这其中的变化,仁和智本财富与报告撰写团队基于丰富的行业研究经验,严谨的方法论、广泛的市场调研以及先进的大数据挖掘技术,撰写了《十年高净值客户投资习惯分析报告》,本报告对约5000名高净值客户进行了深入调研,对30家左右的财富管理机构(理财精英以及财富管理机构创始人)进行了访谈,在获得一手资料的基础上,与权威机构的分析数据相结合,对中国高净值人士近十年投资习惯进行综合分析,时间跨度从2008年至2018年。本报告一直力求精准地反应这十年来高净值人群投资习惯的变化,最大化地发挥研究机构、媒体平台以及财富管理机构的协同效应,为推动财富管理市场的发展做出贡献!。

  第一章、十年中国高净值人群概况

  近十年,高净值人群的数目出现了爆发式增长,促进了财富管理市场的繁荣。作为财富管理生态圈上最活跃的主体,高净值人群备受业内关注,他们的需求既代表了国内财富管理的风向,更体现了富裕人群最核心的财富目标。

  自2008年以来,随着经济背景的更替和不同时代的特点,高净值人群在快速积累财富的同时,其投资群体分布、投资心理分化、投资风格以及风险偏好等均随着不同的经济周期产生着不同的变化。

  1.高净值人群规模爆发式增长

  在中国的财富管理市场,高净值人群一般指流动资产超过600万人民币(100万美元)以上的个人,他们也是金融资产和投资性房产等可投资资产较高的社会群体,从一定意义上说,高净值人群也是中国最先富起来的那部分人。

  根据调查来看,在受访的高净值人群中,90%的高净值人士的年龄约40-60岁,从80-90年代开始经商,积累了巨额财富;10%则是2000年之后在新兴领域中积累起来的财富,群体相对年轻,约30-50岁之间。每年都有相当数量的富人加入高净值人群,其规模呈现爆发式增长态势。

  高净值人群年龄分布

  

仁和智本财富:近十年高净值人群投资习惯分析报告

  2.高净值人群财富来源

  这十年中国高净值人士的财富积累主要源于创办企业和投资获利。最主要的财富来源是创办企业,创业致富的高净值人士占群体总人数的80%左右。所以,大部分高净值人士都是“创一代”。此外,约10%高净值人士的财富来源于投资获利,尤其是在2008年左右,房地产还处于黄金时期,他们投资房产,其价格暴涨后的变现获利。除这两大类,他们的其他财富来源渠道为:工资、福利积累、和继承父辈财产。

  制造业、房地产、互联网、新科技、投资等各个行业所带来的机会,在每一个阶段都造就了不同的富人。

  

仁和智本财富:近十年高净值人群投资习惯分析报告

  从高净值人群的组成来看,他们由五类人员组成,企业主、职业经理人(企业高管等)、专业投资人、明星以及退休人士等。其中,企业主又包含5000万以下的企业主,即一般高净值人士;5000万以上甚至1亿以上的企业主,即超高净值人士。

  

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  3.高净值人群风险偏好差异

  总体而言,中国高净值人群在这十年偏向相对稳健的中等风险投资。但随着高净值人群的分化,他们在风险偏好方面有不同特性。

  在本次调查中,90%受访的高净值人士(可投资金额在600万-5000万)表示,这十年来,55%的投资比例锁定于中等风险的投资品种,30%的投资比例锁定于低风险的产品范围。另外,为了在稳健的基础上增加收益,会选择15%风险类型产品。

  

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  相较于一般高净值人士,超高净值人士(可投资金额在5000万以上)更偏爱低风险投资产品。大多超高净值人士注重个人资产的稳健安全,在安全的重大前提下,适当进行保值和增值。本次调查中,82%的超高净值人士表示,90%的投资会选择低风险的投资品类, 10%的部分考虑中高风险的投资产品。

  

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  在 这些高净值人群中,除了创业起家的高净值人士,还有明星、专业投资者、职业经理人以及自由职业者等不同领域的人士,其投资风格也不太一样。除了上述的创业出身的高净值人士,专业投资者出身的高净值人士由于具备专业的投资水平,以及对称的投资信息,相比于其他高净值人士的风险承受心理更强,比其他高净值人士的投资风格更激进。

作者:佚名   责任编辑:刘洋
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