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国任保险:努力开创中小财险企业发展新路

2018-05-10 15:49    来源:东方经济网      字号:

  处于严监管以及三期商车费改的大背景下,财险行业已经出现“业务结构失衡,内部治理混乱,无人驾驶技术、大数据等金融科技的冲击或助力”等现象。与此同时,财险市场强者恒强,以车险为主的中小财险公司大都面临业务增长与利润困境,困境突围刻不容缓。

  那么,财险公司面对如此前所未有的历史时期,如何才能突围困境,全身而退?又如何在“突围”后尽快重新自我塑造呢?国任保险执行董事、总裁王新利对此问题进行了全面分析,提供了极有参考价值的建议。

  

国任保险:努力开创中小财险企业发展新路

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  王新利 国任保险执行董事、总裁

  王新利认为,当前财险业处于前所未有的特殊发展时期。之所以特殊,是因为行业正处于风险防范化解攻坚期、多年积累的深层次矛盾释放期、转型发展阵痛期“三期叠加”的关键阶段;而银监保监已经合并,未来监管及相关政策变化,令行业处于变革发展的特殊历史时期。之所以前所未有,表现在以下几个方面:

  第一,财险业市场集中度加剧。2017年,排名前十的财险公司原保险保费收入占据了行业80%以上,而众多中小险企仅占余下不足20%的份额,且不少主体处于亏损状态,寡头垄断市场格局下呈现的强者恒强、弱者积弱的竞争局面前所未有。

  第二,以车险为主的市场同质化竞争严重,多年来行业靠佣金为手段的价格战所酿出的苦酒依然在发酵,中小险企面临的生存压力前所未有。

  第三,大数据、云计算、人工智能等保险科技来袭,保险业已成为BATJ等互联网科技巨头的新战场,相比传统险企,他们更善于通过技术手段抓住客户个性化需求、解决客户痛点问题。而传统保险业广设机构、人海战术等粗放式运营模式难以为继,跨界竞争给传统险企所带来的冲击前所未有。

  第四,当前行业严监管的一系列政策措施,其范围之广、力度之大以及银监保监合并带来的改革新变化前所未有。

  最后,在当前经济、社会、科技等宏微观环境变化和影响下,在多种因素叠加的前提下,财险行业正进入一个前所未有的复杂变革期。“优胜劣汰、适者生存”是自然竞争的生存法则,这意味着行业可能进入前所未有的洗牌期。

  而谈到“突围”,王新利表示,面对复杂多变的内外环境,面对前所未有的特殊时期,既然改变已势不可挡,何不顺势而为、转型创新,实现突围?而当前财险业如果想要“突围”,“求变”是必由之路。“求变”的前提,则是全方位的自我转型。进一步考虑这一问题就会发现,这种自我转型,面对的最大困难就是思想的转型。

  王新利指出,“石墙易毁,心墙难拆”。财险行业意欲突围,必须思想先行,主动跳出日常经验、惯性思维的束缚,勇于求变、求新,主动跳出由思维惯性、行业习惯、保守的经营套路构成的“舒适圈”。

  首先,借保险科技之势推动模式转型。利用新技术改变传统模式和路径依赖,实现线上线下协同发展。通过“+互联网”,完成对传统保险流程再造,满足销售、理赔、客户体验的快捷、高效、友好;通过“互联网+”,扩大线上销售和场景化服务,积极融入和构建生态圈,满足客户更好体验。前端以客户体验为核心,后端以成本优先为抓手,用保险科技助推公司发展转型。

  其次,借社会经济进步大势助推业务转型。借助国家产业升级、“一带一路”、精准扶贫、扶持实体经济、富民强国等机遇,结合自身优势与特色,在责任险、农险、意外险、健康险等领域打造比较优势,改变单一依赖车险、业务结构失衡的局面,培育、支持具有自身特色的非车险业务发展壮大,走差异化、专业化发展道路。

  再次,借监管政策之势助推机制与管理转型。严监管有望推动市场竞争走向理性和规范,助力推动行业和公司发展健康可持续。要改变传统粗放的管理模式,打破旧有僵化的体制机制,科学管理、规范管理,提升公司专业化、集约化运作水平,提高管理效率与效能,让机制与管理成为公司发展的永动力。

  最后,借环境变化之势重塑文化转型。积极营造以关爱互助为核心的“家”文化和以团结拼搏为核心的“狼”文化相融合的文化氛围,打造“责任、高效、可信赖”和“共建、共享、共荣”的公司新文化。

作者:佚名   责任编辑:刘洋
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