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2016年券商智能投顾现状盘点:寻找国内最强智能投顾

2017-01-09 18:00    来源:东方经济网      字号:

  你能想象股神巴菲特和人工智能来一场“谁更会投资”的较量吗?

  今年,韩国围棋大师李世石在与AlphaGo的对弈中,首轮就败给了谷歌母公司Alphabet制造的人工智能机器人。“人工智能”的力量似乎越来越不可小觑。

  智能投顾,是人工智能在投资领域的应用之一。智能投顾(robo-advisor),指虚拟机器人基于客户自身的理财需求,基于马科维茨提出的投资组合理论,通过算法和产品搭建一个数据模型,来完成以往人工提供的理财顾问服务的现代化投资顾问形态。

  2016年上半年,中国证券业协会发布《中国证券业协会2016年重点课题研究立项名单的公告》,确认64项重点课题研究项目立项。多家券商将研究课题聚焦“智能投顾”这项新兴业务,智能投顾俨然将成为互联网金融新蓝海。

  据我们调查,目前作为证券服务主体的券商和众多新兴互联网公司已经展开了类似智能投顾的研究和应用。

  那么问题来了,智能投顾究竟哪家强?

  我们对市场上主流券商的智能投顾进行了跟踪调查,试图展现现阶段国内智能投顾的现状,为大家找出最强智能投顾。

  智能投顾更注重用户体验

  尽管绝大多数券商都开始涉足智能投顾领域,但仍有券商不为所动。比如,国信证券就没有智能投顾服务,仅在投资者开户后会有投顾短信荐股服务。

  而提供智能服务的券商,以移动端为例,带给用户的操作体验也千差万别。比如,海通e海通财偶尔会出现刷新慢、闪退、行情卡住刷新不了等情况;银河玖乐界面则直让体验者“喊丑”,并且无法适配手机屏幕,字体也巨大无比,UI界面甚至会放大两倍;招商证券智远一户通也有各种闪退发生。

  相对而言,东吴证券、平安证券、中山证券等智能投顾界面则比较美观、操作简单方便,让用户更有亲近感。

  

  【东吴证券】

  

  【中山证券】

  

  【平安证券】

  投资收益仍是最高关注点

  智能投顾,投资者更看重的显然是投资收益,以及资产配置功能及给用户的参考意见。相对而言,东吴证券、广发证券和平安证券做的较好。

  东吴证券东吴秀财APP中的智能投顾产品为“量身定制”。投资者可以在1万~10万之间随意调整投资金额,并选择自身匹配的风险偏好,系统会随之生成包括1-6只股票的投资组合,点击组合详情后,就会出现不同股票间的投资比例,并显示数量、价格等。不需要过多的专业知识,小白客户就可以简单的一键跟买。组合时限可以分三个月、半年、一年三种,累计收益率即时体现,方便客户查阅。从收益率来看,针对最普遍的中低风险投资者,东吴秀财量身定制组合近一年的累计收益率能达到24.35%。

  

  【东吴证券】

  广发证券贝塔牛目前共可提供4类策略,对应不同的投资风格,包括短线智能、综合轮动、价值精选、灵活反转。贝塔牛还在每个交易日开盘前推送操作策略,有具体的买卖品种、价格、数量建议,小白也能轻松上手。而从收益来看,广发证券有营业部对外宣传,在2015年股灾之后的一年内,其灵活反转实现了38.67%的收益,而同期沪深300指数下跌20.24%。

  

  【广发证券】

  平安证券资产配置功能全面,智能型较强。产品通过问卷形式,获取资产情况、投资态度等信息,进而把用户划分为保守型、进取型、稳健型这几种类型,并对应匹配投资组合。其智能选股板块,有短线、阶段、长线牛股推荐,每一种类包括10-30支牛股。不过,对投资者而言,如何从这些股票中选择自己最终要买的那一只,仍是难题,都买的话,显然又会形成较高的投资门槛。

  

  【平安证券】

  目前,网络上各种理财App泛滥,很多也号称提供投顾服务,但从安全性考虑,东吴证券的量身定制、广发贝塔牛等券商智能投顾产品因有证券公司信誉背书,显然要安全的多,客户资金和个人隐私能够得到安全的保管。

  智能投顾任重道远

  从我们调查的情况看,智能投顾是现阶段券商经纪业务向财富管理业务转型的重要帮手,以东吴证券、广发证券为代表的传统券商前瞻性的布局智能投顾。智能投顾产品较高的安全收益率,也预示着市场空间将快速扩张。

  从产业本身来看,智能投顾在战胜人性弱点、最优资产配置、快速提供方案、降低交易成本方面具有很大优势。例如,人在投资时往往带有个人情绪,带有情绪的投资可能引发错误的判断,机器人则可以帮助用户做出客观的判断,战胜人性的弱点。同时,智能投顾作为“小白”理财的诚意之作,在用户进行简单的操作后,就可以在众多金融产品中,给用户提出内容丰富且具有针对性的投资组合,整个流程十分快速和便捷。而就单个用户而言,智能投顾平台通常只收取少量的服务费,打破了传统投资顾问根据交易的佣金来获利的规则,省掉了不必要的交易,也能适当降低交易成本。

  智能投顾旨在为缺乏金融知识或者没有理财时间的用户提供高效的理财服务。在用户的简单操作后,可以在众多金融产品中给用户提出内容丰富且具有针对性的投资组合。整个流程全部由机器人来完成,十分快速和便捷。

作者:佚名   责任编辑:刘洋
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