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投资理财前应划拨一部分的资金用作生活的储备金

2016-12-19 09:52    来源:东方经济网      字号:

  记者采访了解到,45岁的杜先生是上海一家公司的副总,年薪是税后30万元,公司去年的年终奖金还有12万。而莫太太是一名公务员,现年收入约7万。

  此前杜先生和太太进行过一些银行理财产品的投资,现在考虑到银行理财产品的收益偏少,也在考虑进行其他的一些财务规划和投资,好让家庭财富有更好的增长。与此同时,他们也考虑今后的养老问题。为此,杜先生和太太向国内知名理财机构嘉丰瑞德进行了咨询,寻求相关的解决方案。

  通过了解,目前杜先生家庭有不错的基础收入,且以杜先生为主,俩人加起来大概有50万,收入上属于中产水平。家庭已有房有车,且平时生活开支不大,月开销在8000元左右。目前,银行里有存款220万,其中包括国债150万,定期40万,活期30万,以及银行理财产品50万。

  

对此,嘉丰瑞德的理财师建议杜先生,投资理财前应划拨一部分的资金用作生活的储备金,目前的活期储蓄,基本是足够使用的。这部分资金,最好放置一部分在余额宝等投资工具中赚取收益,目前余额宝的收益大致为年化2.7%左右,比银行的活期利息0.35%还是要高不少。

  对此,理财师建议杜先生,投资理财前应划拨一部分的资金用作生活的储备金,目前的活期储蓄,基本是足够使用的。这部分资金,最好放置一部分在余额宝等投资工具中赚取收益,目前余额宝的收益大致为年化2.7%左右,比银行的活期利息0.35%还是要高不少。

  其次,杜先生家庭的投资种类不多,目前主要是投资银行理财产品,但产品的收益不高,仅4.2%,从长远来看,投资收益较低,不利于家庭财富增值。

  为此建议杜先生增加有较高收益的投资,且风险程度也不要很高。比如配置一些固定收益类的投资品种,不同投资期限,收益率为5%-11%。这些投资可以长期配置,用作将来的养老。

  除此之外,理财师建议也配置一些权益类的投资,比如股票、基金等。但是股票投资存在较大的风险性,推荐通过间接投资的方式进行股票投资,这样可以分散个股的投资风险。

作者:佚名   责任编辑:小燕
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