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平安普惠:Fintech为金融披上有温度的铠甲

2016-12-15 14:59    来源:东方经济网      字号:

  日前,银监会联合工信部、工商局联合发布《网络借贷信息中介备案登记管理指引》,政策中提及的备案登记制、黑名单制度、搭建信息披露平台将为网贷平台新设三道紧箍咒。

  “这是最好的时代,也是最坏的时代”。很多人用狄更斯的这句话来形容2016年末的中国互联网金融行业。今年下半年监管层密集出台的一系列针对互联网金融的监管政策,使得诸多小型互联网平台用户迅速流失,陆续停运,但也让不少合规运营的大型平台看到了进阶第一梯队的路径指引。

  作为消费金融领域的领军者,平安普惠坚信只有依靠“风控+技术+服务”来打动用户、坚守原则的企业,才能在争夺中脱颖而出。

  用技术提升用户体验以服务传递温度

  一直以来,因传统金融机构贷款门槛高、手续繁琐、审核时间长等限制,很多真正有贷款需求的人群被拦在门外。平安普惠主要针对的客群就是“两难”问题的核心人群:小微企业主,以及传统银行借贷难以覆盖的个人客户。针对大众化客群的需求,开发流程快捷、门槛灵活、随借随还且品类丰富的普惠型产品。以互联网金融的创新科技手段,集中国平安在互联网金融领域的成功经验和技术能力,让中小微企业可以随时随地、简单方便地享受普惠金融服务。从而推动实现人人享有“借贷权”,解决“两多两难”问题。

  今年平安普惠正式发布全新的品牌理念“信任就是力量”,“快、简、全、便”的产品特点也正是用科技保障“信任落地”的体现。以其主打产品i贷2.0为例,“最快三分钟放款,全线上申请,手续简单”并不是说用户的资料不需要审核,而是如平安普惠首席执行官兼业务总经理徐汉华所说:“我们要信任用户,把核实用户身份的工作交给科技平台来做,不让用户烦。“

  徐汉华口中的科技平台,就是“信任”背后的技术支持——平安普惠严密的风控系统,已经实现贷款决策权自动化的第三方数据自动接入系统,全部后台自动化运作,在几秒钟之内完成繁琐的审贷流程。通过技术保障降低坏账风险,就可以回馈用户,降低贷款定价,这也将促成用户与平安普惠之间的良性互动。

  用技术驱动创新 让风控成为坚实的铠甲

  消费金融从最初的野蛮式的发展到如今的规范化发展,离不开政策的引导,同时也离不开技术创新的推动。面对瞬息多变的行业环境,平安普惠始终十分重视技术上的创新。据悉在刚刚结束的“2016陆家嘴新金融全球峰会”上,平安普惠一举摘下“年度创新金融机构”奖项。

  目前,中国在征信环境方面仍然处于快速发展的“春秋时期”,缺乏统一的信用评级标准是中国金融市场规范化路上的一大阻碍。据了解,平安普惠通过借鉴国际消费信贷行业的领先技术,建立起一套基于征信记录、用户自然属性、第三方大数据信息、结合自身多年积累的业务数据的综合评估体系。这套体系贯穿信贷环节的前、中、后全过程,采用了周期性的风险管理方法,通过常规营业部门、审批风控中心和风险控制部门这“三道防线”,全方位、不间断对用户信息进行动态监控。

  另一方面,平安普惠对贷款操作有严格的工作流程,贷款专员通过专门的工作系统协助客户申请贷款,以确保所有关于贷款的操作都有记录备案,方便合规监管。无论是线上还是线下流程,平安普惠都会和客户签署不将贷款用于炒股、买房等用途的承诺书,对今年10月国务院办公厅所公布的《互联网金融风险专项整治工作实施方案实施条例》积极响应,并且采取政策允许范围内的手段在进行配合管控。

  平安普惠的风险管理,不同于传统金融机构,靠征信系统来评分,也不同于很多互联网平台单纯根据用户消费数据来分析,平安普惠的评分指标更广,更精细,参考的信息更多。据了解,平安普惠目前的坏账率小于5%,远低于行业平均值。

  徐汉华曾说:“在中国做贷款只做两件事情:一是尽可能地覆盖人群,很清楚地验证用户真实身份,这是“普”,二是服务用户,提供一个很愉悦的交互体验,这是“惠”。”平安普惠将在这个理念的指引下不断探索,利用技术驱动创新,找到“信任”与“风控”之间的平衡点。可以说,这是用科技为金融披上有温度的铠甲:给用户以有温度的贷款体验,同时用严密的风控系统坚守行业原则。

作者:佚名   责任编辑:刘洋
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